Dans cette vidéo je vous présente une méthode pour calculer combien d’argent il faut pour devenir libre financièrement. Pourquoi faire travailler votre argent pour vous et non plus travailler pour gagner de l’argent est la clé de votre liberté financière.
Combien d’argent pour devenir libre financièrement – Introduction
Combien d’argent pensez-vous qu’il vous faut pour pouvoir devenir libre financièrement et travailler seulement si vous le souhaitez?
C’est une question que beaucoup de personnes se posent, vous faut-il quelques milliers d’euros, 1 million ou encore plus ? La réponse est différente pour chaque personne.
En effet, le montant dépend de combien vous avez besoin chaque mois pour vivre une fois à la retraite. Et ce montant est différent pour chaque personne, plus vous avez un style de vie élevé, plus longtemps il vous faudra prendre votre retraite et atteindre votre indépendance financière.
Cette vidéo ne vous présente pas une méthode miracle pour devenir riche rapidement mais une méthode utilisée à travers le monde depuis des générations pour préparer son futur et devenir libre.
J’aime souvent expliquer l’investissement comme l’idée de faire travailler votre argent pour vous afin que vous n’ayez plus besoin de travailler pour gagner de l’argent. Je m’explique:
Dans le premier cas vous travaillez chaque jour pour payer vos passifs, par exemple:
Votre maison, votre voiture, votre train de vie.
Souvent ces passifs sont aussi à crédit, vous ne pouvez donc plus arrêter de travailler car vous devez payer chaque mois vos dettes.
Dans le deuxième cas, celui de l’investissement: Avec l’argent que vous gagnez, vous achetez des actifs. Ces actifs, comme par exemple des actions qui vous versent régulièrement une partie de leur bénéfices, les dividendes. Un appartement que vous louez. Des obligations d’entreprise ou d’état, c’est-à-dire que vous prêtez votre argent contre des intérêts comme une banque le fait.
C’est avec cet argent issu de la liberté financière et de l’investissement que vous pourrez alors payer vos passifs.
De cette façon sur le long terme vous n’avez plus besoin de travailler autant pour maintenir votre train de vie car votre argent travaille pour vous.
Chaque euro est comme un petit soldat qui travaille même quand vous dormez.
Aujourd’hui on va essayer d’estimer combien d’argent vous devriez avoir en capital investi afin de pouvoir arrêter de travailler si vous le souhaitez. Je précise bien si vous souhaitez arrêter de travailler, ma vision des choses est un peu différente car pour moi il ne s’agit pas d’arrêter de travailler mais bien de me retrouver dans une situation ou je peux arrêter de travailler si je n’en ai plus envie. De même vous pouvez aussi moins travailler comme par exemple faire des semaine d’une ou deux journée de travail si bon vous semble.
La regle des 4%
Dans cet article je vous présente la règle des 4 %, couramment utilisée pour calculer le capital nécessaire pour devenir libre financièrement. C’est-à-dire le moment où vos investissement vous rapportent plus après impôt que ce qu’il vous faut pour vivre.
La règle des 4% par du postulat que vous pouvez retirer chaque année 4% de votre capital pour vivre et que le capital continue à croître de telle façon que vous ne vous retrouvez jamais à court d’argent.
Ces 4% que vous retirez sont généralement composés d’intérêts, de dividendes, de rentes.
Une façon simple de calculer l’argent nécessaire que vous devez investir est de multiplier vos dépenses annuelles nécessaires avant impôts et de les multiplier par 25. Cette simplification de calcul est souvent utilisée par les gens qui suivent le mouvement FIRE à travers le moment, FIRE voulant dire Financial independence, Retire early. Soit en français, indépendance financière, prendre sa retraite le plus tôt possible.
Combien d’argent
Par exemple si vous avez besoin de 1200€ par mois avant impôts pour votre retraite,
1200 x 12 x 25 = 360 000€ investit
Et la règle des 4% prend en compte une inflation estimée de 2%, vous permettant ainsi de retirer un peu plus chaque année.
Un autre point à prendre en compte, si on prends une performance du marché de 6%, ce qui est assez négatif par rapport à la performance du SP500 sur les 70 dernières années, en retirant seulement 4% par ans pour vivre vous aurez chaque années plus d’argent de côté que ce que vous en aurez dépensé.
Point important
Cette méthode a cependant un point important à comprendre, vous devez être extrêmement rigoureux et ne jamais retirer plus de 4% de votre capital chaque année. Pas pour une dépense imprévue ou encore un achat passif qui perd de la valeur dans le temps. C’est aussi pour ça qu’il est toujours conseillé d’avoir un fond de sécurité de 6 à 12 mois de dépense afin de ne jamais toucher à votre capital
Un exemple parfait serait de vouloir vous payer une belle voiture neuve pour célébrer votre liberté, disons que vous avez dépensé 50000€ dans une nouvelle voiture, pourquoi pas, vous avez 360000€ de disponible. Cependant il vous faut toujours 1200€ x 12 mois pour vivre.
Dans ce cas vous vous retrouverez avec moins de capital l’année suivante car le capital de départ a été retiré, et non seulement les intérêts et dividendes. Cela est dangereux, qui plus est si vous venez à devoir passer une période de crise financière.
30 ans plus tard cet achat vous enlève du capital que vous auriez pu avoir grâce aux intérêts composés. De l’argent que vous pourriez donner à vos enfants, à une œuvre caritative, ou juste à dépenser.
Etat d’esprit pour devenir libre financièrement
La réaction que beaucoup vont avoir est de dire que vous n’avez pas plusieurs centaine de milliers d’euros de disponible, et vous aurez certainement raison.
Un concept que je veux aborder dans un prochain article est le fait que vous n’allez pas construire votre liberté en un jour, on ne parle pas ici de devenir riche du jour au lendemain. Cependant au fil des mois et des années vos investissement viendront remplacer votre travail, jusqu’au jour où vous gagnerez plus passivement quand travaillant. Et je ne parle même pas ici du sentiment de liberté et de choix que vous aurez en voyant vos actifs grandir.
Imaginez quand vous aurez vos premiers 100 000 euros investis, et qu’ils vous rapporteront entre 6000 et 8000 euros par an, ne sera-t-il pas déjà beaucoup plus simple de chercher un nouveau travail qui vous plait, ou de lancer l’entreprise de votre vie et qui vous motive vraiment?
En apportant de la valeur sur le marché et en vivant simplement il est possible de passer le palier des 10000 en quelques mois et des 100000 en quelques années, voir plus rapidement selon vos revenus de départ.
Enfin, une fois que l’on commence on se retrouve vite passionné par le jeu de l’investissement, il faut évidemment faire attention à ne pas se brûler les ailes, mais si vous vous mettez à aimer le processus de création de votre liberté, le chemin ne sera que plus simple.
Dépenses évitables pour devenir libre financièrement
En plus de combien d’argent pour devenir libre financièrement, dans cette vidéo j’explique le fait que le montant que tu dois investir pour devenir libre dépend grandement de combien tu dépenses chaque mois. Peut-être qu’il serait intéressant de se demander si tes dépenses quotidiennes sont toutes si importantes ou si certaines pourraient te ralentir pour au final peu de plaisir.
Est-ce que tout ce que tu achètes te rend vraiment heureux ou est-ce aussi peut-être pour impressionner des gens que tu n’aimes pas ? Je me permet de dire ça car c’est certainement quelque chose qui m’est déjà arrivé. Étant plus jeune j’ai dépensé beaucoup d’argent sur des choses futiles qui ne m’ont rien apporté. C’était seulement pour essayer d’impressionner des personnes que je n’aimais même pas. Ces erreurs de jeunesse me coûtent beaucoup aujourd’hui. En effet, si j’avais investi cet argent il y a 10 ans ou plus encore, j’aurais pu augmenter considérablement mon patrimoine.
Conclusion
Je dis souvent que le savoir est l’aspect le plus important pour ta future liberté et ton bonheur, et si tu manques de savoir cela te coûtera beaucoup d’argent tout au long de ton parcours.
Aussi je tiens à préciser que je ne suis pas un professionnel de l’investissement mais juste un particulier qui partage son expérience. Investir comporte des risques dont tu es le responsable. Je suis moi-même responsable de mes investissements et j’investis seulement l’argent que je suis prêt à perdre totalement dans un futur proche.
L’investissement est une passion pour moi et une fois que rentre dedans tu n’as plus l’impression de travailler, et pourtant tu prépares ton futur et ta liberté.
Voici le lien direct vers la vidéo: https://youtu.be/AvUDP22Alpo
